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對(duì)決余額寶微信支付重磅升級(jí)來了！

來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞　2018-11-18 21:47:02

作為中國(guó)最大的兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，阿里和騰訊今年大動(dòng)作不斷。10月底，馬云和馬化騰幾乎同時(shí)在公開信中提到了互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型——幫助制造業(yè)變革，擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，做好實(shí)體產(chǎn)業(yè)的助手……

當(dāng)市場(chǎng)的目光聚焦在阿里和騰訊在互聯(lián)網(wǎng)下半場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，騰訊在“老路上”突然殺了一個(gè)回馬槍。

支付寶的支付功能好，微信的社交功能強(qiáng)。雙方都想做到兩全其美，一直都不太成功。11月16日，微信的一款新產(chǎn)品“零錢通”終于開放公測(cè)：用戶可將微信錢包里的零錢直接用于微信支付，同時(shí)又可以獲得理財(cái)收益。

是不是很熟悉?對(duì)!和余額寶的功能幾乎“一模一樣”。

微信零錢不再躺著睡覺

零錢通是與“零錢”并列的微信支付基礎(chǔ)服務(wù)賬戶，微信用戶按照【微信】-【錢包】-【零錢】-【零錢通】的路徑便可進(jìn)入。

用戶開通零錢通后，可將微信零錢或銀行借記卡資金轉(zhuǎn)入零錢通，零錢通所有資金也可轉(zhuǎn)出到微信零錢或銀行卡。零錢轉(zhuǎn)入成功后，資金將實(shí)時(shí)到賬。

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除了基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出功能，用戶設(shè)置零錢通為默認(rèn)支付方式后，還可以在各個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景使用零錢通直接進(jìn)行支付，并將其用于信用卡還款等。

零錢通還支持用戶自動(dòng)獲取理財(cái)收益，最低1分錢起購(gòu)，并可隨時(shí)申購(gòu)贖回。目前，零錢通已接入易方達(dá)基金易理財(cái)、南方基金現(xiàn)金通E、嘉實(shí)基金(博客,微博)現(xiàn)金添利、匯添富全額寶等貨幣基金。

數(shù)年之前，余額寶就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)應(yīng)用與理財(cái)增值同時(shí)進(jìn)行的功能。在商業(yè)領(lǐng)域從來都是人無我有，人有我更要有。因此，作為移動(dòng)支付的兩大巨頭之一，騰訊宣布打通貨幣基金和微信旗下的消費(fèi)應(yīng)用場(chǎng)景順理成章。

微信零錢通正式上線公測(cè)，這也意味著微信和支付寶在全場(chǎng)景消費(fèi)應(yīng)用領(lǐng)域戰(zhàn)火再度升級(jí)。

其實(shí)，早在2017年，零錢通就已經(jīng)面向小范圍用戶進(jìn)行測(cè)試。這一服務(wù)主要是為了盤活大家的“零錢”。隨著近幾年移動(dòng)社交和移動(dòng)支付的發(fā)展，以微信紅包為代表的各種社交紅包成為國(guó)人零錢尤其是電子零錢的一大重要來源。

在零錢通發(fā)布之前的一周，騰訊理財(cái)通、騰訊金融科技智庫(kù)還發(fā)布了一份《國(guó)人零錢報(bào)告》。報(bào)告稱，社交紅包以62.4%的高占比成為國(guó)人零錢最主要的來源。與此同時(shí)該報(bào)告顯示，國(guó)人閑置零錢的規(guī)模高達(dá)1.5萬億。從這個(gè)角度來看，零錢理財(cái)是一個(gè)高達(dá)1.5萬億的巨大市場(chǎng)。

支付寶VS零錢通

零錢通被認(rèn)為直接對(duì)標(biāo)余額寶。那么，兩者之間究竟有何差異，微信零錢通是否有力一戰(zhàn)?

貨幣基金選擇和收益方面;目前零錢通可選擇南方現(xiàn)金通E類、嘉實(shí)現(xiàn)金添利、易方達(dá)易理和匯添富全額寶等產(chǎn)品。截至11月17日，零錢通貨幣基金產(chǎn)品的7日年化收益在3.037%和3.290%之間。支付寶可選擇的貨幣基金包括天弘余額寶、廣發(fā)天天利E、華安日日鑫A、博時(shí)現(xiàn)金收益(050003,基金吧)等超10只產(chǎn)品，截至11月7日，7日年化收益分歧較大，有3.28%以上的，也有不到2.5%的.

流動(dòng)性方面;目前，零錢通所有資金都可轉(zhuǎn)出到零錢，銀行卡轉(zhuǎn)入資金可免手續(xù)費(fèi)。零錢通的轉(zhuǎn)出規(guī)則是：銀行卡普通轉(zhuǎn)出單筆限額5萬，不限轉(zhuǎn)出筆數(shù)，普通轉(zhuǎn)出到銀行卡T+1日到賬;銀行卡快速轉(zhuǎn)出單日限額1萬，最快2小時(shí)到賬。普通轉(zhuǎn)出當(dāng)天有收益，資金T+1到賬，若節(jié)假日前一天1天轉(zhuǎn)出，將延遲到節(jié)后到賬，同時(shí)到賬前一天還有收益。

余額寶轉(zhuǎn)出到余額單日單月均無限額，也同樣支持轉(zhuǎn)出到支付寶余額及綁定的本人的銀行卡，且其兩項(xiàng)服務(wù)不收費(fèi)，但在轉(zhuǎn)出到卡時(shí)則和微信有較大不同。轉(zhuǎn)到銀行卡普通到賬無限額，但每個(gè)用戶使用余額寶轉(zhuǎn)出到銀行卡一天最多100次。而快速到賬則是對(duì)不同的儲(chǔ)蓄卡有不同的額度限制，在選擇銀行卡后，頁面會(huì)展示限額和到賬時(shí)間，如最快兩小時(shí)到賬，單日單戶額度1萬元。普通轉(zhuǎn)出到賬的收益情況同微信一樣。

轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，為何還要搞零錢通

10月31日，馬化騰在致合作伙伴的信中明確講到，

我們認(rèn)為，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的上半場(chǎng)已經(jīng)接近尾聲，下半場(chǎng)的序幕正在拉開。伴隨數(shù)字化進(jìn)程，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的主戰(zhàn)場(chǎng)，正在從上半場(chǎng)的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)，向下半場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展。

9月底，騰訊也進(jìn)行了結(jié)構(gòu)大調(diào)整。既然要向B端轉(zhuǎn)型，為何還要做零錢通，與余額寶直面交鋒呢?

對(duì)此，馬化騰講得也非常明確，“騰訊將扎根消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)，擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。”

可見，消費(fèi)方面，騰訊不會(huì)放棄。

目前，在游戲行業(yè)版號(hào)“凍結(jié)”和總量調(diào)控的背景下，騰訊很難再指望依靠一個(gè)又一個(gè)《王者榮耀》這樣的爆款游戲來提升業(yè)績(jī)，社交、支付、消費(fèi)的地位必然更加重要，但偏偏在這時(shí)，微信的用戶增長(zhǎng)也遇到了瓶頸。

不過，剛剛公布的三季度業(yè)績(jī)，給了騰訊喘息的機(jī)會(huì)。尤其是支付業(yè)務(wù)和微信用戶的增長(zhǎng)，都讓人眼前一亮。

日均交易量同比增長(zhǎng)逾 50%，其中線下日均商業(yè)支付交易量同比增長(zhǎng) 200%。

微信+WeChat合并月活躍賬戶達(dá)到10.82億，比去年同期增長(zhǎng)了10.5%。

有互聯(lián)網(wǎng)金融人士認(rèn)為，微信本身就是社交工具，微信紅包這樣的方式本身就是積聚零錢的主要途徑。在微信體系下，零錢通的開設(shè)真正能夠打通社交、理財(cái)、消費(fèi)三方面。目前，余額寶的7日年化收益率只有2.5%左右，而微信的貨基還普遍在3%左右，這或許也是零錢通上線公測(cè)的好機(jī)會(huì)。

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